Путно осигурање - Travel insurance

Путно осигурање је краткотрајно осигурање посебно доступно за случај хитних случајева и трошкова повезаних са путовањем. Међународни путници ће готово увек желети да прибаве путно осигурање за покривање могућих здравствених трошкова, али чак и другим путницима може бити корисно у зависности од њихових планова. Како суочавање са хитним ситуацијама током путовања у иностранство може испасти врло скупо, уопште, ако не можете себи приуштити путно осигурање, не можете себи приуштити путовање.

Овај чланак описује уобичајене ставке покривене полисама путног осигурања и шта треба проверити на полиси. Уз било које смернице, важно је да пажљиво прочитате услове и одредбе и да их посебно прегледате искључења (ствари које политика дефинитивно не покрива).

Схвати

Здравствени центар Комонвелта на Северна Маријанска острва

Путници понекад осећају да могу прескочити осигурање ако не носе драгоцености, ако имају променљиве / повратне карте и могу приуштити да неко време остану на цести. Ево само четири разлога који можда нису случај:

• Болест или повреда. Иако трошкови вашег здравственог осигурања могу бити покривени код куће државном шемом или приватним осигурањем, вероватно неће важити ван ваше матичне државе. Осим повременог узајамног споразума (као што је у ЕУ), и помало ретка приватна полиса широм света, нећете имати здравствено осигурање у иностранству. Мали број земаља пружа бесплатну или углавном бесплатну јавну здравствену заштиту туристима, али она можда није у складу са вашим стандардима. Поред тога, несрећа или повреда за коју нисте ви криви могу у земљама у развоју понудити мало или нимало надокнаде.
• Медицинска евакуација код куће или у најближу одговарајућу болницу може коштати и више од 250.000 америчких долара по евакуацији. Чак и ако сте покривени иностранством (према горе наведеном), мало је вероватно да ћете се вратити кући ако сте озбиљно болесни или повређени даље од онога што се може решити локално или захтева дуготрајни опоравак. То такође укључује децу, новорођенчад и трудне мајке које се НИКАДА не би требале ослањати на своје свакодневно здравствено осигурање за медицинску евакуацију.
• Насукани у граду везе. Не јављају се сва кашњења и проблеми на вашем одредишту. Чворишта међународних авио-компанија углавном се налазе у већим градовима попут Њујорка, Лондона, Париза, Токија итд. Трошкови смештаја и потрепштина на таквим местима су прилично високи.
• Повратно путовање у кратком року може бити скупо. Претпоставимо да сте добили изузетно добру цену авионске карте. На несрећу, усред вашег одмора преминуо је члан породице који не путује. Можда ћете много пута коштати оно што сте првотно платили за авионске карте да бисте се вратили кући, уз губитак остатка свог боравка.

Ове ситуације, као и многе друге, у наставку су детаљније објашњене.

Ствари које се могу покрити

Постоје две главне класе путничког осигурања:

• Међународно путничко осигурање, који покривају путовања ван земље у којој пребивате. Ово је суштински део међународних путовања, јер се многи здравствени аранжмани не примењују у другим земљама и потребно вам је осигурање или да бисте могли да платите све здравствене рачуне из свог џепа.
• Домаће путничко осигурање, који покривају путовања у вашој земљи пребивалишта. Ове политике су обично јефтиније од међународних, јер обично не укључују медицинско покриће - претпоставља се да имате друге аранжмане у својој земљи. Фокусирају се на то да вам надокнаде чисто проблеме повезане са путовањима, попут отказивања и затварања. Они су такође много мање битни и можете узети у обзир њихову вредност појединачно.

Када купујете путничко осигурање, требало би да прегледате датуми покрића (укључују дан одласка и дан доласка кући; неизбежна кашњења се често аутоматски покривају), да ли вас то довољно финансијски штити и изузећа.

Док пробавите врсте покривености о којима се говори у наставку, можда ћете открити да вам је потребан само један или неколико врста, нпр. Медевац (медицинска евакуација) са места путовања веома далеко од куће. Уз нека истраживања, можда ћете моћи да пронађете засебно покриће за сваку потребу. Али ако су вам потребне многе врсте покривености, вероватно ћете желети интегрисане смернице које нуде „заштиту широког спектра“, од којих неке можда неће требати. То је зато што су гранични трошкови комплетног покрића обично врло мали ... вероватно ће бити далеко мањи него одвојено покривајући сваки од многих ризика. „Пример табеле покривености“ у наставку вас упознаје са многим врстама ризика који се могу покрити.

Медицински трошкови

Ако вам је, на пример, потребна операција, ваш путни буџет сасвим сигурно неће бити довољан

Обично, без обзира на стандардно здравствено осигурање које имате, плаћате само потраживања за медицинску негу у вашој земљи пребивалишта. Због тога медицински трошкови настали у иностранству у многим случајевима неће бити покривени. Неке земље са универзалном здравственом заштитом (попут Канаде, Велике Британије и Аустралије) могао би имају узајамне споразуме са другим земљама са сличним здравственим системима. Неке земље попут Новог Зеланда покривају медицинске трошкове туриста настале због повреда и несрећа (нпр. Судари аутомобила), али не и због болести или медицинских догађаја (нпр. Срчани напади). Међутим, чак и ако држава прошири своју субвенционисану здравствену заштиту на туристе, оно што се пружа можда неће одговарати вашим стандардима или потребама.

Ако нисте покривени узајамним аранжманом или ваше редовно здравствено осигурање има међународно покриће, можда ћете морати да платите све медицинске трошкове настале током путовања из џепа. Квалитетна медицинска нега може бити изузетно скупа. На пример, једноставна сломљена рука у Сједињеним Државама лако може коштати 2.500 долара или више. Због тога би сви међународни путници требали бити сигурни да имају здравствено осигурање, обично путем полисе путничког осигурања која покрива неочекиване медицинске трошкове настале током путовања. Осим ако нећете бити далеко од куће, требало би да се одлучите и за медицинску евакуацију о којој ће бити речи у наставку.

Неке болнице могу вас примити само ако имате доказе о полиси путног осигурања или доказ да можете да платите.

Када разматрате здравствено осигурање полисе путничког осигурања:

• Проверите тачне детаље о медицинској нези за које ћете моћи да затражите. Ако ваше одредиште има ниво здравствене заштите са, на пример, јавним и приватним болницама, да ли можете да користите приватну болницу?
• Да ли ваша осигураватељ нуди 24-часовни контакт са хитним саветима? Ове вруће телефонске линије омогућавају осигуравачу да процени ситуацију и да што пре савете о медицинској нези. Ваш осигуравач може имати локално знање које ви немате.

Посебно ризичне активности, попут пењања, често нису обухваћене редовним политикама

• Ако учествујете у било којим авантуристичким спортовима или активностима попут алпско скијање или роњење, проверите да ли је у вашој политици медицинско покриће у вези са незгодама које се догађају током обављања те делатности и да ли вам је потребна нека формална обука да бисте се осигурали. Ако не можете да пронађете општу полису путничког осигурања која би покрила вашу одабрану активност, можда ћете моћи да склопите засебну полису од осигуравача специјализованог за ту делатност.
• Да ли постоји покривеност за болести које постану очигледне након вашег повратка? Полисе међународног путничког осигурања обично искључити медицински трошкови настали у вашој земљи пребивалишта чак и ако трошкови потичу од повреде или болести која се догодила док сте путовали. Претпоставља се да су трошкови медицине у вашој земљи покривени вашим уобичајеним здравственим аранжманима. Неке политике могу покривати тропске болести попут маларије до годину дана. У ретким случајевима могу имати дуге периоде између излагања и болести.
• Да ли полица покрива трошкове стоматологије? Могли би бити доступни значајни износи за опште медицинске трошкове, али само врло мала сума (на пример, само 500 УСД) за стоматолошке трошкове. У многим случајевима стоматолошки трошкови уопште нису покривени уколико посебно не купите зубни додатак.

Опрез: покриће за медицинску негу НЕ укључује аутоматски медицинску евакуацију.

Постојећи медицински услови

Ако имате здравствено стање или сте икада тражили лечење од њега, треба пажљиво прочитати процедуре политике о постојећим здравственим стањима. Осигуравач може

• Одбијте да вас осигурате
• Захтевају да прођете лекарски преглед
• Наплатиће вам додатну премију
• Повећајте свој вишак / одбитник или ограничите износ који ће платити
• Искључите здравствену заштиту везану за ваше претходно стање
• Искључити све трошкове здравствене заштите

Већ постојећа здравствена стања могу представљати проблем приликом добијања путног осигурања

Можда ћете имати потешкоћа у добијању путног осигурања ако имате ризично, постојеће стање као што је срчана болест или су вам дијагностиковани фактори који доприносе болести, нпр. Проблеми са згрушавањем или повишеним крвним притиском. Ако вас питају може се захтевати да се обелодани информације о главним, постојећим стањима у вашој медицинској историји осигуравачу, чак и ако не тражите покриће за већ постојећа стања; ваша политика може бити потпуно обесправљена ако не откријете нешто битно.

Неке смернице вас можда покривају генерално, али са искљученим неким или свим постојећим условима. Ово је очигледно непожељно ако имате постојеће стање које вам ствара велике проблеме или вас доводи у ризик. Међутим, неке смернице покриваће медицинске и друге постојеће услове, али само ако покриће купите у кратком времену након резервације путовања, можда само 24–48 сати; нека друга осигуравајућа друштва могу да дозволе до две недеље. Ово је након резервације, а не након коначне уплате за било коју главну компоненту путовања. За политике које нуде покривање озбиљних услова, било која медицинска процена (као горе) може онемогућити куповину полиса у последњем тренутку.

Наћи ћете вреди се поприлично потрудити да прво пронађемо квалитетно покриће. Једном када пронађете таквог осигуравача, можете се лако вратити на њега да бисте добили слично покриће за каснија путовања.

Трудноћа

Ако сте трудни или сте на третману плодности, требали бисте прочитати смернице о трудноћи. Већина смерница трудноћу сматра већ постојећим стањем, иако оне могу покрити без додатних података или трошкова потребних у складу са одређеним критеријумима. Захтеви се значајно разликују. Понекад је потребна додатна премија. Понекад је потребно писмо од вашег акушера. Медицинско покривање можда неће бити дозвољено након одређене фазе трудноће. За више порођаја или вантелесна оплодња важе различита правила. Ако сте икада били хоспитализовани због трудноће, покриће вам може бити ускраћено. Ваша политика можда неће обухватати континуирану бригу о дојенчади. Увек имајте осигурање за Медевац у случају превременог порођаја, иначе ћете остати на цедилу!

Одбијање медицинске заштите

Неки постојећи услови довешће до тога да осигуравачи потпуно одбију све медицинско покриће, чак и за наизглед неповезане догађаје. Ово ће се разликовати од осигуравача, али укључује стања попут терминалне болести, примања донације органа, АИДС-а и сличних системских ризичних стања. Такви људи можда неће моћи путовати сигурни да ће добити здравствену заштиту по приступачним ценама у било ком стању.

Када се одбије медицинско покриће, обично се и даље примењују остале одредбе полисе (нпр. Потраживање трошкова замене украдених предмета).

Обухват медицинске евакуације

Медицинска евакуација у Словачке планине Татре

Неки путници имају међународно здравствено осигурање као део свог свакодневног здравственог осигурања, мада је ретко укључено у здравствену заштиту коју пружа држава (осим узајамних споразума међу државама). Међутим, здравствено осигурање практично никада не укључује медицинску евакуацију. Чак и ако сте спремни да се одрекнете свих осталих врста путничког осигурања, никада не бисте требали занемарити покривање медицинске евакуације. Обично коштају летови за медицинску евакуацију 200 пута већа од еквивалентне једносмерне авио карте (на пример, авионска карта од 750 долара довела би до трошкова медицинске евакуације од $150,000). Трошкови су толико високи да породице могу довести до банкрота. Осим ако нисте члан клуба милијардера, ово покриће вам дефинитивно треба за путовања на велике даљине (тј. Где год површинско путовање док је болесно или повређено било би непрактично).

Медицинска евакуација је често закупљено путовање (обично лет) за пацијента који није довољно добар за други превоз до бољих установа или до матичне земље. То обично укључује путовање са медицинским особљем које брине о вама током повратка кући, заједно са потребном опремом, лековима итд. Иако је потреба ретка, њени трошкови могу бити погубни за уштеду већине људи. У равнотежи, трошкови покривања нису страшно високи. У већини случајева требали бисте узмите у обзир географију, а не државне границе, у томе да ли вам је потребна ова покривеност или не. На пример, неко ко живи у Буффалу у Њујорку и жели да посети канадску страну Нијагариних водопада вероватно се не би одлучио да је купи. С друге стране, за некога ко живи у Сан Франциску и лети на Хаваје, то би могла значити разлику између брзог повратка на подручје СФ залива (иако још увек хоспитализованог) и остајања месецима на хавајима.

Много је разлога због којих би путнику требала медицинска евакуација. У једноставним случајевима, након локалног лечења, можда ће вам бити потребан само медицински надзор, можда комерцијалним летом у првој или пословној класи како бисте обезбедили више места. У умереним случајевима можда ћете бити довољно добро да путујете са медицинском помоћи док лежите, али недовољно да бисте користили комерцијални авион - посебно ако имате или сте имали неку заразну болест. Ако је могуће путовање џамбо џетом, може се уклонити пет седишта у низу како бисте остали у положају током лета. Или ви или осигуравајућа компанија плаћате свих пет. Иако је много јефтинија од ексклузивне медицинске евакуације, извештава се да је прилично неудобна. Нека медицинска евакуација може бити компликована вашим стањем и може довести до додатних трошкова; на пример, људи са декомпресијском болешћу („завоји“) не могу се нормално евакуисати ваздухом, јер колебања притиска у кабини могу погоршати декомпресијску болест.

Неке мање развијене земље или залеђа већине земаља можда неће бити у стању да лече озбиљне повреде или болести. Можда ће вам требати хитна евакуација у најближу одговарајућу болницу ради лечења, да бисте касније били евакуисани у своју земљу. Укупна цена за ову врсту „двоструке евакуације“ може бити изузетно висока, посебно ако је прва болница релативно удаљена, а ви сте још увек веома далеко од куће.

Додатно осигурање (попут АФЛАЦ-а у САД-у) може покрити медицинску евакуацију, али само за око 3.000 америчких долара. Ово је крајње неадекватно за међународна путовања. Домаћи медевац намењен је само делимичном покривању ваздушног превоза до најближе болнице (попут хеликоптера који служи аутомобилску несрећу изван већег града), уместо евакуације у вашу матичну земљу док сте у иностранству. Уверите се да ваше смернице покривају најмање 300.000 америчких долара или еквивалентно, и озбиљно размислите о томе да се одлучите за покриће од 1.000.000 америчких долара (обично уз умерени додатни трошак). Такође, немојте бркати програме помоћи на путовању са стварним покрићем осигурања медевац. Можда ће моћи да пошаљу ваздушну хитну помоћ, али свеједно морате да платите. Уверите се да сте покривени за ДВОЈНУ евакуацију до ограничења смерница. Ако осигурање плаћа само један медевац, могли бисте бити насукани у страној болници.

Ако је повређен далеко од утабане стазе (туча са пијаним белим медведом у Цхурцхилл, Манитоба можда?) „најближа болница“ са било чим што превазилази ограничене могућности може бити даље (и скупља као хитна евакуација) него што се може очекивати; домаћи путници могу пронаћи провинцијски план осигурања који покрива основну хоспитализацију због повреда у некој другој провинцији, али не и скупу вожњу арктичким хеликоптером.

Покривеност прелазника

Пример јединице за транспорт пацијента за болничке летове

Ако сте онеспособљени за време путовања, нека правила ће платити за рођака или пријатеља да путује до вас и остане са вама или вас прати до куће.

Паушалне исплате

Поред покривања здравствених трошкова ако сте болесни или повређени, неке полисе ће вам или вашем имању платити паушални износ у случају несреће или нежељеног догађаја. На пример, могу вам исплатити део зараде одређено време ако сте повређени током путовања и нисте у могућности да радите.

Смрт

Полиса осигурања може покрити трошкове настале на вашем имању у вези са вашом смрћу током путовања, као што су трошкови организације локалне сахране и сахране или кремирања или трошкови превоза ваших остатака кући. Имати медицинске трошкове покривене осигурањем такође је веома драгоцено вашој родбини у случају ваше смрти, јер у супротном та особа може бити одговорна, а наследство ваше деце и издржаваних може бити знатно смањено или отказано.

Поред тога, можда ћете добити паушалну накнаду за вашег најближег рођака, мада ретко шта приближава износ новца који полиса животног осигурања може платити.

Питања везана за транспорт

Отказивање и кашњења

Путно осигурање ће често покрити трошкове повезане са неочекиваним отказивањем од стране вашег превозника или добављача одредишта, нпр. Трошкове повезане са отказаним летом или изазване отказаним летом, укључујући смештај, оброке и друге случајне случајеве. Откази због хитних случајева често су такође покривени; неки могући примери укључују следеће:

• Лекарски савет који вам говори да не можете путовати
• Смрт или (понекад) хитна медицинска помоћ у вашој породици
• Велика катастрофа код куће као што је пожар у кући
• Катастрофе или преокрети на планираном одредишту који се дешавају након што сте резервисали путовање

У зависности од тога шта се догодило, осигуравач може платити накнаду за поновну резервацију, рефундирати изгубљене депозите или платити путовање кући. Путничко осигурање плаћа само за директне губитке као што су ови. Нећете добити додатну накнаду за разочарање због отказивања одмора. Такође, нема накнаде за планирање, припрему, предмете купљене за ваше путовање итд. У екстремним случајевима, ако бисте заиста жртвовали много новца ако би путовање било отказано - чак и ако су сви депозити повезани са путовањем и неповратни уплате су надокнађене - мораћете да контактирате специјалног осигуравача као што је Ллоид'с из Лондона. Пример би могао бити извођач који је унајмио гледалиште или позориште са позамашним депозитом, јер ово никада не би покрило ниједно путно осигурање. Обратите се специјалном осигуравачу први, јер могу понудити уобичајено путничко осигурање са попустом, поред било каквих посебних потреба, ако их купите.

Политике високог квалитета могу покрити ваше дискреционе отказе ако постоје изузетне околности: на пример, неке полисе путничког осигурања платиће вам трошкове карата за жичаре ако је одмаралиште затворено због недостатка снега. Врло добра покривеност (уз плаћање квалитетних опција) може укључивати плаћање већег дела неизбежних трошкова, чак и ако произвољно одлучите да не идете на пут.

Увек постоји читав низ услова за отказивање на основу куповине одређених могућности покрића. Немају све политике ове изузеће. Купујте и упоређујте ако пронађете неприхватљиве услове. Примери проблематичних ситуација укључују:

• Можете купити осигурање које покрива путовање кући због смрти члана породице, али путовање кући због смрти пријатеља готово сигурно неће бити покривено, па чак и смрт фактичког или ангажованог партнера можда неће бити. Ретко је укључена и породица која није ужа породица, попут тетки, ујака и рођака.
• Породичне медицинске хитне случајеве, осим смрти, често нису покривене; на пример, осигурање можда не покрива путовање кући да бисте били са чланом породице који је хоспитализован или му је дијагностикован рак - чак и ако је то ваше дете.
• Ако се хитни случај члана породице не налази у истом граду у коме сте започели путовање, мораћете да платите свако повећање авионске карте. Након поновног окупљања, ваша политика више неће пружати никакво покриће, а ви сте сами.
• Многе политике покривају отказивања или кашњења услед терористичких активности које су се догодиле у протеклих 7 до 30 дана пре датума вашег доласка, али врло мали број, ако их има, покриће их само због претња терористичке активности. На пример, ако се напад догодио 1. јуна, добра политика би дозволила отказивање за оне чији је датум доласка у месецу јуну. „Јефтина“ политика покривала би само прву недељу. Ако се догоди наредни напад, сат ће се ресетовати - чак и ако сте резервисали након првог напада (под претпоставком да је одредиште и даље покривено од компаније). Обичне претње без стварног напада обично нису покривене.

Нема полазака

• Ако се ваш превозник искључи, можда нећете добити плату ако не прогласи банкрот. (Иако се заштита од банкрота врло често налази у полисама путног осигурања, она покрива само оне пружаоце услуга путовања - никада ваш лични или самостални пословни банкрот.)
• Ако сте резервисали линију за крстарење, отказивање због епидемије у једном или више лучких стајалишта неће бити покривено ако сте од њих купили осигурање. Осигурање треће стране је обично боље, јер би они били одговорни за кашњења ако постоји карантин, плус свака медицинска нега, ако се разболите. (тј. имате много веће шансе за повраћај средстава.)
• Иако се обично предвиђа отказивање због тога што ваш дом није усељив (пожар, поплава итд.), Изнајмљивачи или они који изнајмљују свој дом нису покривени ако станодавац жели да се иселите. Не идите на дуже путовање ако би вам то спречило да имате довољно времена за проналажење новог становања и премештање ствари. Пре него што резервишете путовање, увек проверите уговор о становању да бисте сазнали колико унапред мора да обезбеди станодавац (можда ће га заменити новији закон) и важне датуме као што је крај рока закупа.
• Исто тако, ако сте станодавац куће за изнајмљивање или имате другу кућу за одмор (али путујете негде другде), не постоји могућност отказивања у случају озбиљне штете или уништења.
• Већина правила неће покривати штрајк ако резервишете путовање након што чланови синдиката гласају за одобрити штрајк (који може бити недељама или месецима пре стварног штрајка). Такође, будите свесни де фацто штрајкова попут „боловања“ - обично само једног сегмента авио-компаније (као што су пилоти). Неколико смерница ово можда не покрива или покрива само као одлагање.
• Лако је пронаћи покриће за отказивање због неочекиване незапослености након резервације путовања, уз минимално време на послу (обично 3 до 6 месеци), али путно осигурање не покрива изгубљене зараде ако касните са повратком кући. Уместо тога, потражите политике које плаћају одређени износ за сваки дан кашњења, без потребе да документујете трошкове. Ако често путујете, уштедите све што прикупите на потраживањима за кашњење у одласку. Ово може помоћи у надокнађивању изгубљене зараде ако одложите повратак.
• Неке политике покривају отказивања ако је одредиште постало или је недавно постало небезбедно због ратног стања (или „непријављеног“ рата), али не нужно и због „упозорења о путовању“ од ваше владе.
  • Ако је за подношење захтева потребна стварна „објава рата“, мало је вероватно да ће се ваша ситуација применити, јер ниједна земља није званично објавила рат од краја Другог светског рата 1945. године. Већина сукоба после 1945. године била је с једном (или обе) стране као недржавни актери.
  • Понекад Уједињене нације користе „полицијску акцију“, а државе признају да су у „ратном стању“, али оне не могу испунити дефиницију.
  • У основи, покривени сте комерцијалним уговором. Дефиниција рата, сукоба или сигурности често се не налази у детаљима политике. Дакле, покриће може пасти на одлуку осигуравача ... разлог да пазите где путујете. Ако пажљиво разматрање покрене питање, можете питати свог осигуравача о својим плановима пре него што се обавежете на њих.

Водите рачуна о одрицању од отказивања нуде туристички пакети или оператери и путнички пакети / консолидатори који су организовали ваше путовање. Ако ви или они морате отказати, таква одрицања обично покривају само оно што сте им платили, а не индуковане трошкове или друге сродне обавезе које сте преузели. Одрицања такође неће покрити ваше трошкове ако је отказивање последица банкрота произвођача амбалаже / оператера. Добро осигурање често покрива такав ризик.

Кључно упозорење: За свако отказивање, дужни сте да умањите све индуковане трошкове / трошкове који се могу избећи.

Настављајући путовање

Ако из одређених разлога (обично болест или део вашег рођака) морате да скратите путовање, неке смернице ће платити трошкове додатне повратне карте како бисте касније могли да наставите путовање. Ово се може применити само пре одређеног времена (неће вас одвести назад ако вам је ионако остало само 48 сати одмора!).

Продужавање путовања

Ако постоји било каква шанса да се ваше путовање продужи и након периода осигурања, унапред знајте како можете продужити полису и да ли то можете учинити током путовања. Генерално је много лакше проширити полису ако затражите продужење док сте још увек покривени: прибављање полисе када путујете, а нисте већ осигурани, тешко је. Поред тога, ако пустите да ваша политика престаје да важи, очигледно нећете бити покривени ни за шта, укључујући медицинске трошкове, док договарате нову полису. Многе смернице захтевају да се пријавите за продужење најмање 7 дана пре истека смерница.

Када планирате путовање, платите да ваша политика покрива неколико дана након вашег планираног повратка. У случају кашњења у последњем тренутку или промене плана које продужују ваше путовање, имате неколико дана да средите било које продужење политике која вам је потребна. Неке политике ће се аутоматски продужити ако је кашњење део проблема за који бисте могли поднети захтев: на пример, ако сте се осигурали од кашњења, а кашњење продужава ваше путовање након краја покрића, полиса се аутоматски продужава. Ово се обично неће односити на већ постојеће услове или на ризичне путнике као што су старије особе, чак и ако сте у потпуности открили постојеће услове када сте тражили заштиту.

Никада се не гарантује да ће се продужити ваши смернице. Они ће увек бити на дискреционо право осигуравача и могу бити одбијени на основу ваших претходних потраживања и свих других података које откријете приликом подношења захтева за продужење (а обично ће се од вас тражити да откријете све што мислите да би могло бити релевантно да се политика не би празнина). Неки осигуравачи третирају све пријаве за продужење као потпуно нову пријаву и преиспитаће ваше околности пре него што вас осигурају. Медицински проблеми који се појаве током вашег одмора могу се сматрати већ постојећим условима приликом подношења захтева за продужење, а свакако ако се подносе захтеви за другу полису.

Губитак, оштећење и крађа

Отимање ствари је друга ситуација када је путно осигурање корисно

Неке полисе путничког осигурања покривају губитак или крађа ваших ствари током путовања. Они који покривају губитак или крађу ствари обично су међу скупљим полисама, често усмереним на пословне путнике. Ако подносите захтев за крађу, морате поднети а полицијски извештај о крађи и прибавите документацију, без обзира колико је мало вероватно да ће полиција предузети било шта. Осигуравајуће друштво ће не платите свој захтев без полицијске пријаве. У Трећем свету увек потражите локални савет пре него што ступите у контакт са полицијом, посебно за релативно мали губитак.

Можда ћете морати да наведете списак предмета изнад одређене вредности и платите додатну премију да бисте их осигурали. У случајевима скупих предмета који се лако одлажу, попут фотоапарата и преносних рачунара, полисе може покривају само насилну крађу или присилни улазак, нпр. ако своје ствари оставите у соби и оне су украдене, покриће може бити неваљано ако није било присилног уласка. Када разматрате захтев за накнаду штете, пажљиво проверите услове: многи скупи и крхки предмети покривени су само ако су оштећени док их ви носите. Врло је уобичајено искључити штету нанесену вашим стварима ако путују као пријављени пртљаг - морате их држати на својој особи да би биле покривене. Крађа возила без надзора имат ће ограничену покривеност, као и крађа и нарочито једноставан губитак готовине, новчаних налога, путничких чекова и кредитних картица. За последња два контактирајте компанију, јер ће вам она обично надокнадити губитак. (Погледајте Новац чланак.)

Лична одговорност

Лична одговорност покриваће трошкове штете, накнаде и правне трошкове за које сте законски одговорни због свог немара. На пример, ако случајно изгорите хотелску собу, хотел или осигураватељ може тражити накнаду штете како би покрио трошкове поправки и изгубљени приход.

Уобичајена изузећа

Ако вам украдени пртљаг буде украден, осигурање вероватно неће покрити сав ваш губитак

Неке осигуравајуће компаније одбијају да плате медицинске или било које друге трошкове повезане са одређеним активностима. Неке од њих могу резултирати значајним трошковима које осигурање уопште не покрива. Пажљиво прочитајте полису осигурања, али можда ћете желети да посебно размотрите:

• Већ постојећи нежељени догађаји - Ако купите путно осигурање након што је проглашен штетан догађај (нпр. Ураган, епидемија), за тај догађај нећете бити покривени.
• Неприбављање потребних виза итд. - Ако вам је ускраћен улазак у земљу јер сте заборавили прибавити потребну визу или одобрење за путовање, путно осигурање неће покривати отказивање путовања.
• Вожња мотором или скутером, иако уобичајено у неким земљама југоисточне Азије и Кариба неће бити покривено ако немате дозволу за мотоцикл, а та дозвола важи у земљи у којој се возите.
• Авантуристички спортови који доводе до повреда често нису покривени. То може укључивати и летење када нисте на заказаном комерцијалном лету (као што је опште авијације), или чак ронилачка несрећа на базену.
• Крађа треће стране, ако унајмите бицикл или мотор, не очекујте нужно да буде покривен крађом - иако је ваша ауто за изнајмљивање може бити.
• Крађа пријављеног пртљага и аутомобила. Вредности које су у аутомобилима остављене без надзора, а преносиви рачунари, камере и друге драгоцености пријављене у авион често нису покривене. Ако је из пријављеног пртљага, можда ћете моћи поднети захтев авио-компанији.
• Полно преносиве болести, укључујући ХИВ.
• Илегалне активности Запамтите, ово значи да било шта страно државу коју посећујете дефинише као илегалну. Закони се у великој мери разликују у иностранству.
• Медицински туризам - Ако путујете у медицинске сврхе, нећете бити покривени за трошкове настале као резултат лечења.
• Несреће док су под утицајем дроге или алкохола
• Нуклеарно, биолошко или хемијско оружје Иако су неочекивани терористички напади обично покривени путним осигурањем, многе полисе изричито искључују покриће за инциденте који укључују било који од ових, без обзира да ли су их починили терористи или војска неке државе.

Остала изузимања такође укључују све што вам се догодило као последица рата, побуна или нереди. Самоубиство или самоповређивање готово су увек искључени.

Неке политике могу искључити све покривености у одређеним земљама или регионима унутар земаља. То је обично због опасности или озбиљних здравствених проблема. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it може explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Министарство спољних послова и комонвелта. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though маларије might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Лисабон

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an вишак или одбитна износ. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the више the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it ће be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether ти have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...осим ако you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers може allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Купи

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your туристички агент, твој normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Куповати около. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for путовати, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Будите сигурни да check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. У основи, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. Можете then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Трошкови

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Старост. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Трајање. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Потраживање

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

Све claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage за ваше путовање. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Чувај се

If you are travel to a ратна зона for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, ако тхе US State Department или your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a ратна зона for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Повежите се

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Увек legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are не automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a пуномоћје legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be било који competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but не give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

Такође видети

• Решавање хитних случајева током путовања
• Остани здрав
• Чувај се