Новац - Money

Погледајте Викивоиаге: Валута за смернице за уређивање израза валута.

Информације о користећи новац је покривен у шопинг, и Купи одељак водича кроз одредишта. Овај чланак садржи опште информације о прибављање новац у разним облицима за употребу на многим дестинацијама, често у валутама које нису код куће.

Постоји низ начина за прибављање и размену новца током путовања. Увек тргујете трошковима, ризиком и погодношћу. На несрећу, организовани и други криминалци развили су бројне начине да узму ваш новац. Кредитне картице имају законска ограничења у погледу висине одговорности за незакониту употребу. Дебитне и АТМ картице имају и друге ризике и користи. Овај чланак говори о томе како их користити, ризицима и начину прибављања валуте или готовине.

Курсна листа

Пријавите се са девизним курсевима у Казахстан

Девизна валута је слична берзи; међутим, врло велике свакодневне промене у стопама су неуобичајене. Пре и док путујете, морате знати релативне тржишне вредности ваше матичне валуте и валута у којима ћете путовати. Курсна листа је доступна из бројних извора, попут пословних вести, пословних одељака новина, веб локација банака, веб локација са финансијама, сајтова за размену валута и популарних претраживача попут Гоогле-а, Иахоо-а и других који ће конвертовати директно у траку за претрагу. Такође можете да преузмете разне апликације или да користите унапред инсталиране апликације за конверзију које се испоручују са неким паметним телефонима. Али, као што ће бити размотрено у наставку и у наредним одељцима, стварни курс који ће се користити за конверзије на мало често ће бити неколико процентних поена лошији, јер су девизне тезге предузећа и морају да пронађу начин да зараде.

Кључно је знати да ли је дата стопа број страних јединица у вашој матичној валути или обрнуто. Враћање уназад може бити врло скупа грешка. Ова грешка ће се највероватније догодити ако су обе валуте две или три пута веће. Најбољи начин да се избегне било какво мешање је сазнати да ли вреди једна јединица валуте на вашем одредишту више или мање него ваша матична валута. За грубе смернице можете користити и алате за претварање на мрежи и мобилне уређаје описане у претходном пасусу. На пример, британска фунта вреди више од једног америчког долара, док јапански јен вреди далеко мање од америчког долара. Валуте које вреде више требале би имати стопу већу од једне - користите овај мултипликатор. Супротно томе, валуте које вреде мање треба да почињу децималним бројем (на пример: 0,2345) - користите и овај мултипликатор. Ако имате само стопу у другом смеру, узајамно или инверзна тастер на калкулатору (обично 1 / Кс) ће га вратити. На пример, ако имате стопу од 4,264, али знате да вреди мање од ваше матичне валуте, повратни кључ ће је поново пребацити на 0,2345 (приближно). Као провера грешке, два облика стопе помножена заједно треба да буду приближно једнака једној (0,9999, 1 0001 или слично). Ако имате једну цену за куповину и обрнуту продају, забележите ширење доле.

Оба облика девизног курса имају сврху. Користећи претходни пример, по доласку ћете добити 4.264 јединице девиза за сваку јединицу ваше домаће валуте (умањене за провизије). На одласку ћете добити 0,2345 јединица ваше домаће валуте за сваку јединицу преостале девизе (опет, мање накнаде). Исто тако, помножите са 0,2345 да бисте конвертовали стране цене у своју матичну валуту.

На шалтерима мењача биће приказане и цена „купи“ и „продај“ за вашу домаћу валуту. Што су они ближи једни другима (звани „ширење“), то је посао бољи. Објављене међународне тржишне цене (доступне само онима који размењују противвредност у милионима америчких долара) требале би бити у средини куповне и продајне цене. Ретко размењене валуте вероватно ће имати велико ширење, што ће прилично скупо куповати и продавати.

Поред девизних курсева на шалтеру, такође забележите све накнаде које се наплаћују за било коју трансакцију. Неки могу бити фиксни, други променљиви и уграђени у коришћену стопу. Нето трошкови замене валута често су знатно већи од прикупљања валута на банкомату (подлежу накнадама банке), јер су трошкови већи за шалтере у банкама и канцеларијски простор (посебно на аеродромима).

Ако ћете размењивати новац за куповину, каматна стопа укључује ону накнаду. Добијате је дељењем износа страног новца који добијете са износом домаћег новца који плаћате. Како не желите стално да користите калкулатор, добра је идеја пронаћи оквирну процену са којом можете рачунати са мало напора. Ако у овом примеру заокружите до 5, можете помножити са пет (или поделити са два и померити децималну тачку) да бисте добили конзервативну цену у својој валути. Тада одбацујете било коју понуду која није јефтинија него код куће по тој стопи - заправо 15% јефтиније - или користите калкулатор за понуде које се приближе. Ако се добро бавите математиком и разломцима, обично можете пронаћи нешто што се приближи томе.

Готовина

Готовина из целог света

Готовина је традиционални и свестрани начин плаћања који се и даље може користити за плаћање већине општих добара и услуга потребних током путовања. Међутим, готовина се не може користити за све куповине. Такође постоје ограничења за ношење или слање новца преко државних граница (види доле).

Избегавајте белешке превелике вредности. Ако ваша белешка вреди седмичну плату, мало места ће моћи да обезбеди промену. Ако посећујете подручје које је сиромашније од ваше земље, можда ће бити корисне само изненађујуће мале белешке. Такође у богатим земљама мале тезге, аутобуси итд. Можда неће желети да праве велике белешке. Ако играш сиромашно када ценкање, не желите да показујете велике ноте приликом плаћања. Понегде трик без промене је честа превара.

Већина земаља захтева да имате готовину у локалној валути. Међутим, у неким земљама у развоју као туриста од вас ће се очекивати да користите чврсту валуту (види доле), а не локална валута - обично амерички долар или евро, или регионална тврда валута. У неким туристичким областима, аеродромима, авионима и пограничним регионима можда ћете моћи да се снађете са било којом главном валутом или валутом земље која се граничи. То ће често бити уз додатни трошак уграђен у курс. Макао практично прихвата хонгконшке доларе по принципу 1: 1 са патаком и разлика није приметна код мањих трансакција. Међутим, размена новца Макаоа у хонгконшке доларе изван Макауа прилично је скупа, ако не и немогућа, чак и у Хонг Конгу. Трошкови прекограничног превоза од Малезије до Сингапура прихватају сингапурске доларе по принципу 1: 1 јер размена користи продавцу. Неће радити уназад.

Готовина се не може користити за све куповине. Много трансакција заснованих на киосцима (нпр. У МцДоналдсу) и трансакција заснованих на апликацијама за мобилне телефоне не примају готовину. Већина компанија за изнајмљивање аутомобила захтева кредитну картицу. Велики хотели често захтевају кредитну картицу или велику готовинску обвезницу. Ако имате само готовину, наћи ћете се у реду за те улазне карте, док су ваше комшије прескочиле ред и отишле до машине без реда који прима само кредитне картице или су карте купиле путем Интернета. Неке накнаде за регистарске таблице могу се платити само картицом на мрежи, а не постоји практичан начин да туриста плати готовином. Готовина вам неће дозволити да изнајмите деоницу бицикла Васхингтон, ДЦ, или допуните транзитну картицу на станици у Сиднеи. Велики хотелски ланци у Нордији више не прихватају готовинске уплате, као ни неки музеји у истој регији. Системи јавног превоза широм света - укључујући и места попут Манагуа - потпуно се решавају готовине, уместо тога захтевају плаћање картицом по мери.

Још један недостатак готовине је ризик. Ако га изгубите, не можете га вратити, а ако неко сазна да имате велику гомилу готовине, постаћете потенцијална мета лопова или пљачкаша. О неким одбранама говори се у џепароши чланака, али не постоји потпуна одбрана - ношење готовине увек укључује ризик. Путно осигурање може покрити губитак или крађу готовине до одређене вредности. Ако добијете фалсификовану белешку или погрешно промените посао, обично вам се мало прибегава.

Када користите локални новац, упознајте се са основним дизајном новчаница и њиховим безбедносним карактеристикама (водени жигови, холограми итд.) И припазите на фалсификате и застареле валуте. Обавезно потражите курс пре почетка путовања и, ако је могуће, потражите га из дана у дан да бисте видели да ли много осцилира. Ако сте то заборавили и треба вам оквирна цифра, аеродроми и берзе банкарског новца обично имају тачан (ако понекад и лош) курс. Запамтите: разлика између куповне и продајне стопе је њихов профит, па што је нижа то је боља стопа. Све се ово, наравно, не односи на земље са „званичним“ девизним курсом, које немају никакве везе са стварном вредношћу њихове валуте, или земље са одбеглом инфлацијом. (Венецуела и Зимбабве до 2015. су примери за то.) Банке и мењачи новца (раде ван канцеларије, а не бацају свежњеве готовине из џепа капута) су готово увек на сигурном, али таксисти и ситни трговци могу доћи у искушење да длан са бескорисних нота. Ако сумњате, одбаците непознате белешке. Такође, будите посебно сумњичави према великим белешкама, јер су чешће лажиране.

Да бисте купили од уличних продаваца, понесите новац

Ако намеравате да свој новац мењате у иностранству, понесите новчанице из сопствене валуте само у добром стању и само најновији (ре) дизајн (осим ако није стварно Нова). Банке на вашем одредишту не могу лако или јефтино заменити истрошену валуту за замену, као што то могу учинити са сопственом валутом своје земље. Истрошена папирна валута може бити обезвређена - ако је уопште прихваћена. Чак и ако су у добром стању, претходни дизајни ваше валуте можда неће бити прихваћени због забринутости око фалсификовања. Ако намеравате да користите америчке доларе у иностранству, имајте на уму одређене серије које су прихваћене и правите само оштре белешке. Ако купујете америчке доларе да бисте их носили у земље које нису САД, обавестите банку или мењачницу да вам могу дати новије белешке праве серије.

Обично не постоји ограничење износа ваше валуте коју можете унети или одвести из друге државе. Међутим, морате пријавити износе веће од одређене вредности. Обично око 10.000 америчких долара или еквивалентно - али пажљиво прочитајте имиграционе формуларе. Неке земље имају ограничења на износ локалне валуте коју можете понети са собом из земље. Проверите локалне водиче.

Где набавити или разменити готовину

Мењачница, Тираспол

Белешка: Ситуација се разликује у свакој земљи, па чак и на сваком месту. Оно што је можда најбољи начин да се локална готовина добије у једној земљи није најидеалнији начин свуда другде и обрнуто. Савети у наставку су могуће опште праксе, а за додатне информације најбоље је упутити се на одговарајуће водиче за земљу и град.

У многим земљама најбоља опција (с обзиром на погодност и типично добар курс) је да користите банкомат у земљи одредишта уместо да донесу велике количине готовине на размену. Обично су веће накнаде и лошији курсеви повезани са разменом готовине преко банкомата (погледајте одељак у наставку о картицама и употреби банкомата). Изузетак од овог правила је азијско финансијско средиште Сингапур, где мали, независни мењачи новца често нуде боље стопе од банака или компанија са кредитним картицама, посебно када мењају веће износе.

Мењаче новца функционишу на основу продаје девиза по једном курсу и куповине по другом. Обавезно знајте тренутни међубанкарски курс пре него што одете од куће. Тамо где је већа конкуренција, стопе ће вероватно бити боље. Најприкладније локације за размену (попут аеродрома, тржних центара или већих хотела) углавном имају најлошије цене. Ако је могуће, проверите разлику (или распон) између „продајемо“ и „купујемо“. Када је ово више од 10%, дефинитивно вас отимају. Међутим, неки мењачи новца не нуде исти распон ни на једној страни средње вредности. У туристичком подручју могу продавати локалну валуту даље од средње вредности него што је куповина - знајући да је већина њихових трансакција са туристима који морају да троше у локалној валути. Најбоље размене могу бити ниже од 1,5% од средњег нивоа. Такође проверите да ли постоји додатна фиксна провизија за сваку трансакцију и узмите то у свој израчун. Будите опрезни када наиђете на знак „без провизије” или „0% провизије”: то може значити да је обично могућа директна размена девиза код банака. Обично можете да зависите од банке да неће имати најбоље или најгоре стопе на располагању. Неке банке ће вас забављати само ако имате велике износе и / или ако имате рачун код њих или њихових подружница у вашој земљи, а друге су своју функцију размене пренеле на мењачницу. Још један недостатак је тај што углавном имају ограничено радно време, тако да током викенда и празника немате среће. Тезге са валутама које се налазе у залагаоницама можда вреди пробати по разумним ценама. Неке институције захтевају идентификацију пре размене валута, посебно за веће износе.

У неким случајевима је можда боље да новац размените пре него што одете, у другим је можда боље да то учините на одредишту. Као опште правило, мање познате валуте у свету имају мање повољне девизне курсеве ван земље у којој су законско средство плаћања. У ствари, пре конверзије могу се прво претворити у добро познату валуту као што је амерички долар. назад у валуту домаћина такође по неповољним ценама. Ако је то случај, претворите своју матичну валуту у главну валуту (обично амерички долар) пре одласка, а затим замените ту главну валуту у валуту домаћина када стигнете. Такође имате више времена да купите по најбољим ценама пре него што одете. Проналажење мењача са најбољим ценама на вашем одредишту одузима мало драгоценог времена за одмор.

Већина главних валута данас је предмет фалсификовања. Проучите новчанице валуте стране земље да бисте се упознали са тим како треба да изгледа и осећа се. Готово све валуте користе технологије против фалсификовања, укључујући мастило за пребацивање боја, водене жигове, посебне нити, иридесцентне мастило, издигнуту штампу, холограме и друге карактеристике. Упознајте се са њима како бисте их могли брзо проверити када добијете нову белешку, било да је реч о промени из веће белешке или о замени новца. Ако нисте сигурни, немојте се плашити да кажете да бисте радије добили другу белешку или реците да бисте радије добили две мање белешке на промену. (На пример, ако добијете десетку у замјени која вам се не свиђа, изгледа, замолите за двије петице.) Ако на крају добијете фалсификат, нећете добити накнаду након одласка од стране онога ко му је дао ви и можда ћете на крају морати да то објасните полицији.

Размена на црном тржишту

У неким земљама званични курс је фиксиран по потпуно неразумном или нереалном курсу. У овим земљама Црна берза пружиће много реалнију процену вредности валуте и практично је неизбежна. На пример, 2007. године званични курс је износио 250 Зимбабве долара за амерички долар, док је стопа црног тржишта достигла 600.000: 1.

Међутим, ризици размене на црном тржишту су легија. Прво и најважније, размена на црном тржишту је илегално и купац и продавац могу се суочити са озбиљним санкцијама ако буду ухваћени: продавац може чак бити (или радити са њим) полицајац да ухвати туристе у замку. Друго, ризик од превара је висока: можете добити застареле новчанице, лажне новчанице, мање од обећане количине или уопште ништа. Пажљиво размотрите да ли вам је уопште потребна размена, јер ће предузећа у земљама са валутама у корпици често бити више него срећна да уместо тога прихвате чврсту валуту (иако је и то често нелегално), а можда ћете добити све локалну валуту која вам је потребна као промена.

Промените само мало на једном месту, а остатак на другом месту, тако да ако будете преварени, то ће бити мањи губитак.

Кључно водило за успјешне трансакције на црном тржишту је примање новца пре него што предаш своје. Пребројте белешке, пажљиво их прегледајте, упоредите их са оним што већ имате и, и тек тада, предајте сопствени новац продавцу. Немој дозволите им да врате новац који су вам дали, јер се ту могу извући разни трикови за спретност како би легитимни пакет заменили нечим сасвим другим.

У земљама у којима су девизни курсеви разумни, најбоље је у потпуности избећи црно тржиште: ризикујете да изгубите сав новац за највише зараду.

Изузетак се може применити у земљама као што су Непал и Индија где обављање легалне размене у банци може значити губљење сат времена или више, али већина хотела ће вам одмах и прилично сигурно променити новац. Стопа можда није много боља, али погодност је.

Конвертибилна валута

Сук (традиционално тржиште) Тунис

А. конвертибилна валута је валута која се лако може претворити у валуту друге државе; обрнуто, ан неконвертибилна валута је теоретски бескорисно ван земље порекла. Неколико земаља, као Куба, још увек издају једну конвертибилну валуту за туристе и једну неконвертибилну валуту за локално становништво. У неким земљама попут Тунис и Индија, забрањен је увоз или извоз (неконвертибилних) динара и рупија, иако се такви прописи ретко примењују за мале износе. Још увек, сазнати закони унапред и за њима.

Конвертибилност је постављена законом и не одражава се увек у стварности: неке валуте попут Индијанац рупија је неконвертибилна у теорији, али прилично је једноставна за трговање у пракси, док други воле Свази лилангени су у теорији потпуно конвертибилни, али је готово немогуће продати или купити у већини света.

Упркос имену, конвертибилне валуте често могу бити купио са попустом изван земље порекла јер их људи који их држе желе да се реше. Проналажење некога коме купити њима је теже. Државне продавнице у неким земљама такође ће инсистирати на томе да туристи производе потврде о размени како би доказали да је њихов новац добијен из легитимног извора попут локалне банке по званичном (обично лошем) курсу, а такви сертификати су често потребни ако желите да вратите непотребан новац у земљи.

Ако путујете у земљу са неконвертибилном валутом или ону коју у пракси не можете купити или продати у својој земљи, сав новац треба да конвертујете у главну међународну валуту пре него што напустите земљу. Следећим наведеним валутама се врло активно тргује на девизном тржишту и као такве су широко доступне и могу се мењати у банкама било где у свету:

Списак је према редоследу преференција, а у стварности су прва 3 на листи обично замењива чак и у најудаљенијој мењачници новца. Иако се не тргује толико широко као осам горе наведених валута, Кинески јуан постаје све доступнији мењачима због пораста статуса Кине као главне економске силе.

Чврста валута

У многим сиромашнијим земљама са инфлаторним, нестабилним и / или неконвертибилним валутама, страна девиза може се показати кориснијом од локалне валуте. Иако његова вредност варира, „златни стандард“ за валуте и даље остаје амерички долар. Локално становништво може то прихватити као плаћање, мада не нужно по добром курсу. Заправо неколико земаља у Кариби, Америке и Југоисточна Азија користите их као своје заправо - или чак званична - валута. Тхе евра је такође све боље прихваћен, барем у регионима са много европских посетилаца, а сиромашније земље са економски моћним суседима такође могу да прихвате регионалне чврсте валуте (као што је Тхаи бахт у Мјанмар, Лаос и Камбоџа, Аустралијски долар, или понекад Нови Зеланд долар у већем делу Океанија, јужноафрички ранд у јужној Африци и на Индијанац рупија у Јужна Азија). Неке валуте имају фиксни курс у односу на евро, амерички долар или другу валуту. Док су неке „везане“ 1: 1 (Панаман балбоа за амерички долар, Фокландска фунта за британску фунту), што често завршава, што значи да су обе валуте подједнако прихваћене, док су друге, попут, на пример, босанске конвертибилне марке, везане за друге девизних курсева (у овом случају 1 евро за 1,95583 марке) и морају се мењати вероватније него не. Међутим, те валуте је тешко разменити за било шта осим за валуту за коју су везане, а понекад је размена могућа само у земљи у којој је наведена валута законско средство плаћања. Овај „клин“ такође има тенденцију пуцања ако влада која издаје тај новац остане без тешких евра, долара или фунти којима ће откупити локалну валуту. Укратко: балбоас, фокландске фунте или босанске марке обично нису ништа више од сувенира када напустите подручје у којем су званично.

Ако ни ваша земља ни држава одредишта не користе глобално познату валуту, требало би да узмете најчешће замењену чврсту валуту на одредишту. На пример, неко ко путује из Сингапура у Мексико треба да узме америчке доларе. Иако ово укључује двоструку конверзију, она ће се готово увек показати јефтинијом од појединачне конверзије (тј. Курс у Мексику за сингапурске доларе или у Сингапуру за мексички пезос вероватно ће бити страшан).

Такође можете да користите чврсту валуту када се ценкате са локалним становништвом нудећи тврду уместо локалне валуте. Користите стопу конверзије у своју корист и понудите понуду у чврстој валути. Показивање неколико америчких долара у процесу може вам помоћи, али будите сигурни да показујете само оно што сте спремни да платите. Такође, ако планирате цјенкање, будите сигурни да су вам на располагању мале биљешке, тако да вам не треба пуно промјене, нарочито ако сте само цјенкали цену много нижу. Не желите да продавцу дате 50 за предмет вредан 5; позваћете продавца да покуша да вам прода више ствари или, још горе, обавестите џепароше у близини колико имате.

Паметно је понијети хитну залиху чврсте валуте одвојене од свих осталих ствари и драгоцености. Нека предузећа која послују са великим бројем страних туриста такође могу прихватити страни новац, али готово увек по нижем курсу како би се створиле непријатности.

Кованице

У већини случајева не можете разменити новчиће након што напустите земљу. Размените их пре него што одете, баците их у добротворну кутију или их успомните. Упознавање кованица и валута за земљу одредишта и не мешање новчића из различитих земаља у ташни или џепу може вам уштедети прикупљање превише новчића пре него што кренете. Да бисте избегли да се нагомила превише новца, користите их што је више могуће за плаћање (уместо новчаница) током готовинских трансакција. Неке земље имају кованице које су релативно велике вредности (попут 2 евра, 5 Швајцарски франака, 2 Канадски долара, 500 Јапански јена или 5 Босански конвертибилних марака), које је препоручљиво прво потрошити.

У САД-у, Великој Британији, Ирској и Канади можете пронаћи а Цоинстар машина у многим супермаркетима. Ово ће узети било какве ситне промене и претворити у еЦертифицате за неке продавнице или као ваучер који ћете потрошити у продавници у којој се налазите. Како се на ваучер за потрошњу у трговини наплаћује 10%, ово је мање повољно од пуког трошења кованице се спремају по њиховој номиналној вредности, али ово је можда и боље него носити много новчића у своју земљу.

Дебитне, кредитне, банкоматне и припејд картице

Дебитне картице, кредитне картице и припејд картице могу се користити за подизање готовине аутоматске касе (Банкомати), плаћају ресторане и хотеле и купују тамо где су прихваћени.

Дебитне картице су понекад познате и као „чековне картице“ или „банковне картице“, јер подижу новац са вашег банковног рачуна када их користите. АТМ картице су дебитне картице које могу подизати готовину само са банкомата. Повезани су са рачуном на исти начин као и дебитна картица, али са различитим ризицима. (Погледајте „Дебитне и АТМ картице: Ризици / компромиси“ у наставку.)

Кредитне картице нису повезане са рачуном на којем се налазе средства, већ се наплаћују са кредитне линије да би се касније отплатиле.

Претплаћене картице, које се понекад називају и картице за путни новац, картице су са ускладиштеном вредношћу које допуњујете и извлачите. На картици често могу да држе више различитих валута.

Све ове картице су обично заштићене једним од брендова картица, као што су Виса или Мастерцард. Ове компаније олакшавају прихватање картице. Картице које носе само марку ваше банке обично су само АТМ картице. Ове картице се могу користити на банкоматима банке, као и мрежама банкомата и мрежама за куповину на продајним местима чији је члан банка.

Кредитне и дебитне функције се често комбинују у једној картици, тако да сваки пут када је прочитате, сами бирате да ли ћете користити банковни рачун или кредитну картицу.

Коришћење банкомата

Ред до банкомата, Азербејџан. Избегавајте банкомате у којима морате да унесете ПИН код преблизу људи.

Коришћење банкомата (или банкомата) може бити најприкладнији начин добијања било које валуте док сте далеко од куће, домаће или међународне. Осим у неколико земаља, Мастерцард, Виса и Циррус- и Плус умрежене картице прихваћене су на готово свим банкоматима широм света. Коришћењем банкомата или дебитне картице новац ће долазити директно са вашег банковног рачуна и то је то обично најјефтинији начин за добијање локалне готовине.

Укључене накнаде разликују се у зависности од ваше банке, банкомата и њиховог односа. Подаци објављени на банкомату или приказани на екрану указују на то колико ће вам банкомат наплатити; издавалац ваше банке / картице може додати своје накнаде и додатке, тако да укупне накнаде могу бити веће од оне која је назначена на банкомату. Накнаде могу да се одреде према важећем девизном курсу или не, или могу бити фиксне наплате: проверите накнаде за издавање банке / картице за више информација. У Европској унији су накнаде регулисане, па је добијање евра са рачуна у еврима често бесплатно - али не са свим картицама и не са свим банкоматима.

Банкомати широм света углавном следе устаљени образац како би подизали готовину. Убацивање картице и верификација личним идентификационим бројем (ПИН) пре него што наведете износ вашег повлачења. Можда је могуће интуитивно користити банкомат на локалном језику. Али новији банкомати, или они из већих банака или у туристичким областима, могу вам омогућити да изаберете алтернативни, познати језик на почетном екрану или након уметања картице. Уверите се да сте упознати са тренутним курсом пре него што уђете у екран за повлачење, јер ће износ за исплату обично бити у локалној валути.

Користите мере предострожности као код куће: будите свесни да људи или скривене камере могу видети ваш ПИН док га уносите и користите банкомат на сигурном месту. Банкомати на аеродромима, у предворјима банака и који се налазе у тржним центрима имају тенденцију да имају бољу сигурност (инсталирање неваљале камере или читача картица тамо је теже, а обезбеђење ће интервенисати у случају пљачке оближњих лопова). Могуће је хаковање банкомата, а злонамерни софтвер инсталирају криминалци. Коришћење ових машина онда другима може дати могућност да испразне ваш рачун. Коришћење картице која има неке гаранције за превару, попут кредитне картице уместо дебитне, може пружити одређену заштиту. Такође користите машине којима управљају веће добро успостављене банке које ће вероватно имати боље системе за спречавање превара.

Припејд картице које се продају за путовања обично се могу користити на банкоматима. Неке припејд картице могу бити ограничене само на куповину. Поново проверите накнаде.

У развијеним земљама банкомате је обично лако пронаћи у већим градовима, али не нужно и на селу. Чак и у земље у развоју обично се може поуздати да имају банкомате, али можда ћете имати више напора да их пронађете и они ће бити непоузданији када их имате. Земље са економским санкцијама не могу да раде са међународним картицама. Банкомати у неким земљама у развоју могу издавати само локалну валуту, где туристички објекти прихватају само америчке доларе или слично. То банкомат тамо чини практично бескорисним. Погледајте чланке о земљама. Неки банкомати нуде више валута, често на основу њихове локације и базе клијената.

Чувајте се клонирање картице у земљама са великим преварама. Лопови могу да поставе уређај на читач картица банкомата како би узели податке о вашој картици или пресрели податке када картицу користите у ресторану или продавници, а затим створити дупликат картице коју могу сами да користе. Да бисте смањили ризик да вам неко клонира картицу, потражите банкомате на местима која су добро осветљена и видљива запосленима. Прегледајте читач картица на банкомату пре него што га употребите - ако је необичног облика, има лабаву компоненту или се не подудара са другим банкоматима у близини, не користи га.

Банка ће вам можда наплатити накнаду за проверу стања. Међутим, понекад ће се ваш салдо бесплатно исписати на потврди о подизању готовине; последњи корак може да вас пита да ли га желите. Уз различите девизне курсеве и накнаде, износ приказан на екрану можда неће бити тачан. Најбољи начин да проверите стање без наплате је коришћење Интернет банкарства или апликације за паметни телефон ваше банке. Приликом прегледа активности вашег рачуна на мрежи, подизања и куповине на банкоматима претвориће се у вашу матичну валуту. Традиционално можда нисте добили салдо на страном банкомату или га можете приказати само у страној валути. Међутим, многи модерни банкомати приказују ваше тренутно стање у вашој локалној и домаћој валути, па чак и дају вам курс који се користи у тренутку подизања.

У Кина, УнионПаи је преферирани тип картице, иако није претешко пронаћи продавницу или банкомат који прихватају глобалније врсте као што су Виса или Мастерцард.

У сваком случају, обавите потребна истраживања како бисте сазнали више о банкоматима у којима путујете. Водичи већине земаља требало би да вам кажу да ли су бесплатни банкомати норма. Имајте и резервну методу ако банкомати изгледају ризично.

Поседовање банковних рачуна у банци која је присутна широм света (попут ХСБЦ и Цитибанк) нуди неке погодности. Често користе банкомат без накнаде у прекоморским филијалама исте банке, а боља повезаност и безбедносне функције чине их поузданијима. Иако вам обично неће моћи помоћи на шалтерима, често ће вас телефоном повезати са цалл центром ваше банке који може да реши било какве проблеме.

Банкомати често издају што је могуће мање новчаница. На пример, повлачење 150 евра вероватно ће произвести три рачуна од 50 евра. Многи људи одбијају да врше промене са великих рачуна, па се саветује повлачење износа који се не може произвести само са великим рачунима, у овом случају, нпр. 160 €, да бисте добили неколико рачуна од 20 € за мале куповине. Какве рачуне производе банкомати и колико се велики рачуни прихватају, разликује се од места до места. У САД-у су многи банкомати опремљени само новчаницама од 20 долара.

Коришћење картица на продајном месту

The acceptance of debit and credit cards by business varies by country and area, so check the local guides. Acceptance is generally more common in more developed countries, but on the other hand, don't be too surprised if a market stall holder in a the remotest of small towns produces a credit card terminal from under the counter.

By far, the most accepted cards worldwide are Visa and MasterCard. If you are acquiring a card for travel, you should get one of these two brands of cards; most issuers should offer either of these cards by default. American Express and Diners' Club cards have global networks but acceptance varies widely depending by country and merchant. Discover, JCB, China UnionPay, NYCE, Star, MAC, and Shazam are regional. Acceptance outside the region is usually limited to areas catering to visitors.

Discover, JCB, China UnionPay, and India's RuPay have an alliance with each other, which allows any of these cards to be accepted on any of the other networks in the home markets of each issuer. This is purely a network alliance, that largely serves to make Discover more usable in China, Japan, and India. This doesn't mean that if the Ugg boot store in Sydney accepts JCB, that it will also accept Discover. Sales personnel may not be familiar with this, but it will work if you can convince them to try. JCB has a separate network alliance with American Express that operates worldwide.

Even if your card is accepted worldwide, you may come across some points-of-sale (e.g. ticket vending machines) that only accept domestically-issued cards. This is manifested through the requirement to enter a postal or zip code of your billing address. If you don't live in the country you are performing the transaction in, you won't obviously be able to provide the postal code. A similar situation may await you when you try to buy local transport tickets using a transport operator's mobile app (this is more common in the US and when this is the case, such apps are not going to be available on your country's mobile app store anyway); in this case, you will have to use the vending machines or a manned ticket desk and possibly pay only in cash.

Debit/ATM versus credit cards

ATMs in Poznan

Debit/ATM cards are linked directly to a bank, checking or cash account and immediately deduct the amount of the purchase or ATM withdrawal from the account. Credit cards are not linked to an account with funds in it, but instead charge against a credit line, to be repaid later. Debit cards can be used for general purchases and for obtaining currency. ATM cards can only be used in ATMs for withdrawing currency. This means somewhat greater security for the latter, i.e.,

If your ATM card is lost or number stolen, thieves cannot use it in any way without its PIN.
If card and PIN are compromised, ATMs will dispense currency only in the general locations, dates/times and amount limits you arranged with your bank/credit union before travel.
If a debit card број is lost or stolen, thieves can use it (with a "cloned" card and phony identification) anywhere to buy goods or services less than a certain amount (for each use) set by your bank...often $100 (equivalent) or less.
If card and PIN are compromised, thieves can promptly empty the entire account, and may gain ability to use or steal other assets by examining account details.

When using any type of card to withdraw cash, your bank may charge a fee of 1–3% on top of foreign exchange, an ATM fee and perhaps others. In addition, most credit card users will be charged a cash advance fee and interest on any cash advance ("loan") from the day you withdraw it from an ATM until the credit card balance is fully paid. Credit cards sometimes also have a higher than normal interest rate applicable to cash advances. In some cases you can use a credit card like a debit card or prepaid card by making a payment into your credit card account in-advance, keeping the balance positive. In this case you can avoid the daily interest charge, but still may face other fees. Your bank may also limit its liability to the credit limit on the card if it is lost or stolen.

Such costs will be unlike and separate from those for retail purchases, and the interest rate for cash advances will often be higher than for purchases. In some cases, your bank may limit credit card cash advances or loans to an amount substantially less than your overall credit line.
While there is usually a grace period when using your credit card for purchases (you will not be charged interest if you pay off your balance in full within that billing period) there is usually no grace period for a cash advance using a credit card.
Your bank's liability in case of credit card or PIN loss may be limited by law, at worst equal to your credit limit and credit balance.

Despite the fees you or the merchant pays, when making point-of-sale purchases, your costs or fees will nearly always be better if you use a credit card than a debit card. If your card is stolen, your liability will usually be limited by law (for U.S. banks, $50 for all misuse), and you can dispute fraudulent charges made by unauthorized users on a credit card. But, a stolen debit card and PIN may be used to empty its account, and require many hassles to re-establish security and (perhaps) regain funds. See "Risks/trade-offs" below for ways to avoid this.

As above, credit card companies will protect you if you are charged more than you agreed to pay, if you pay for something and never receive it (strict deadlines may apply), or if your card is cloned (duplicated) without your knowledge and then fraudulently used without being physically stolen.

Credit cards may also include other benefits such as cancellation insurance for flights (usually only in the case of serious sickness), theft or loss insurance for goods (usually only if stolen within 90 days of purchase and a proper police report is filed), collision insurance for rental cars, and emergency health insurance in certain situations while you are traveling. Your card's issuer should fully describe those benefits and their limits.

Credit cards may also provide rewards programs that give you free flights or cash back after a certain (large) amount of spending. The cards may be linked to a frequent flier or hotel loyalty program. If you have an American Express card, in case of a lost or stolen card, you can obtain cash advances and replacement cards easily, by visiting an American Express office.

There are, however, a few merchants (mostly hotels and rental car firms) who abuse credit card clientele.

А. hire car firm may attempt to rent you a vehicle with minor windscreen damage or small dents, then accuse you of causing that or more damage when or sometime after you return the vehicle. It may automatically charge claimed repairs to your card at questionable or inflated prices. This justifies action before you accept the vehicle for use, i.e., inspect the car thoroughly, inside and out, for damage or missing items, photograph/document any untoward condition seen, and have the condition noted with an agent's initials/signature on your contract at check-out. Consider taking similar photos as you return the vehicle as proof of its condition.
With hotels, examine the details of your bill before you pay and leave. It can be very difficult to get your bank to process a charge-back if you are careless about an overcharge or hidden charges at the time of booking, e.g. resort fees.

Many Visa or Mastercard debit cards (mostly issued by banks in Asia) are not embossed (no raised letters/numbers), hence they are indicated as "For Electronic Use Only." This means that they can't be used for transactions that require physically imprinting on a merchant's charge slip and/or manual authorization. Acceptance of these "Electronic Use Only" debit cards for online purchases may not be guaranteed even with sufficient funds, and may need clarification with the issuing bank. Consult the issuing bank about how to effectively use the card if going somewhere you've not yet used it.

Before you leave home

Payment by card in Taiwan

Advise your bank about when and where you are travelling. This can help avoid triggering its fraud monitors that may cause transactions to be rejected, or even freeze your card account. They may also need to get international support specifically activated for your debit or credit card.
Make note of what to do if your cards are lost or stolen. Note the numbers of your cards, the numbers to call. If your bank has an app that can freeze your card, download it.
If your bank detects fraud, they may try to contact you. Some banks will send you a SMS notification if they decline your card. If you don't have a phone where you can receive a phone call or a SMS, it may result in your transaction being declined or your card frozen.
Take a backup card or cards. Keep them separate from your primary cards. Make sure they are also activated for use where you are travelling to. Consider leaving a spare card with someone who could courier it to you in an emergency. Banks can charge large sums for this service.
Get a separate PIN for each of your cards, and remember them! You can and should choose PINs that you can remember easily. Choose numbers, as not all ATMs have or accept letters. Don't write any down, or make any obvious (e.g. 1234 and 1111).
PIN code lengths vary from country to country, but for maximum compatibility you should try to make each you'll use 4 digits before traveling. If you have a six digit PIN and can only enter four, try the first four.
Ensure you accurately enter the PIN when using an ATM. Some ATMs keep your card during your access, and might confiscate it if you make three incorrect PIN entries.

Most banks do not hold you responsible for any transactions made on your card that occur after you report it lost or stolen. So make sure you report any loss or suspected compromise immediately. Use of credit and debit cards is not recommended in a few countries due to high potential for fraudulent misuse, e.g. Nigeria. Your bank should be able to advise you.

"Chip cards"

A payment terminal which supports both chip and magnetic cards

"Chip cards" are credit and debit cards with an embedded chip in addition to or instead of the magnetic stripe. These cards are ubiquitous in Europe, Africa, Australia, Canada and New Zealand, and are being introduced rapidly in the U.S.

A 'chip card' will generally need to be inserted rather than swiped at point of sale. Generally you will enter a PIN (cards with this configuration are called 'chip and PIN' cards), but sometimes the terminal will still generate a sales docket to be signed. In ATMs when you insert your card, there is no change. Some swipe ATMs will ask you to reinsert your card after you have swiped it.

In the U.S., all stores that display the Visa, MasterCard, or American Express logos must also accept the swipe-and-sign version of the credit cards; however, some may initially refuse to do so (be persistent, asking for the manager if necessary). Elsewhere however, with self-service machines such gas pumps and ticket vending machines, you may be out of luck. This is also the case in countries where 'chip and PIN' is the norm where chip cards that do not have a PIN may be declined.

As with all cards, check your statement regularly, and report any instances of unauthorized transactions.

Contactless cards and mobile phones/smart watches

Symbol for contactless payments

Chips on some cards (and passports) include radio frequency identification (RFID), made to be energized by a nearby (authorized) scanner. Often times, a signature and/or PIN are not needed for small transactions done through contactless. Cards that come with this technology and bear the contactless symbol (see the right hand side) and merchants that accept contactless payments will have that decal posted somewhere in their premises (either at the window/door or at the tills). Most of these use an entirely different technology from the debit or credit cards and have inadequate security, e.g. allowing almost any nearby wireless scanner to read data the card/chip holds. That can include personal and financial information, or enough data to gain access to it. This has spawned a small industry in RFID-protected wallets for cards and passports. Learn from each issuer how secure your RFID cards are, and carry and protect them accordingly.

Some mobile phones (notably iPhones released since 2014 and selected Android models), and by extension smartwatches linked to them, have a provision where users can input their debit and credit card information and 'tap' such phones on readers that accept contactless cards (Visa, Mastercard, and AMEX) to pay for a transaction. They work similar to contactless cards but have an added layer of security (e.g. fingerprint verification) before the transaction goes through. Once set up, the device doesn't need an internet connection for use in traditional brick-and-mortar merchants but information about the transaction will only be displayed once an internet connection has been established. Although in theory such technology is supposed to work anywhere with a contactless symbol, it may be difficult to use devices linked to European bank accounts in North America and vice versa due to technical differences between each region. Availability of this technology varies by country and bank. But if this is available to you and contactless is much more ubiquitous than cash in the country you are visiting, you may want to leave your cash and physical cards in your hotel safe.

One disadvantage of contactless technology using the contactless feature of a card or smart device may not be capable of withdrawing cash at cash machines.

Holds on funds

Most large hotels and all car rental companies put a funds "hold" on your credit card for a larger amount than the amount of your pending room or vehicle charge. A $100 car rental can render a card with a $3000 credit limit useless if the car rental agency puts a hold on an excess amount for the full $3000. This usually takes the form of a pre-authorisation, and the "hold" is removed automatically when the final transaction is put through. The "hold" can remain for much longer when the final transaction is never processed, and you have to wait for the pre-authorisation to expire before you can access those funds. This can happen if the hotel doesn't use the pre-authorisation code when you check-out, or if you prepay the hotel bill, and don't incur any charges while staying, there is no final transaction to clear the pre-auth. Usually a pre-auth will expire within 10 days.

"Cardlock" (pay at the pump) fuel pumps will attempt authorization for at least $75–100 on debit cards, even when a lesser amount of fuel is requested. Usually the pump will display the amount. The hold will be released when the transaction is finalized, but you may have to see an attendant if you want to buy $20 of petrol with a debit card with only $20 of funds.

Holds on funds can be more of an issue with debit cards than with credit cards - because your own funds are being held. It's usually best to pay for car rentals and hotels with credit cards where the only hold is on your credit limit.

ATM cards

Anti-skimming device installed on an ATM in Germany

If you appreciate the convenience and increased security of such a card, you can ask your bank or credit union for an "ATM only" card. It should (per your request) be networked with ATMs worldwide and only usable in ATMs (or permitted point-of-sale systems) and only with your PIN.

As long as your PIN is secure, this removes the possibility that your card can be stolen or copied and used without your knowledge. Your "ATM only" card also can't be used for phone or Internet purchases, further minimizing the risk someone can copy your card numbers and make unauthorized purchases.

Prepaid cards

Cards accepted!

It may be possible to get a Visa, Mastercard or American Express-branded prepaid card. This prepaid card works similarly to a debit card except that it is not a bank account. Since it is not linked to your bank account, your maximum exposure is limited to the amount of money you have transferred to that card's balance (minimum top up amounts apply).

Prepaid cards may or may not be capable of being topped-up, depending on the issuer's policies. If so, once the balance is completely depleted, the card can't be used anymore and should be physically destroyed. However for cards that may be topped-up, they can be done so in the issuing banks or online. You do not need to have a bank account with the bank that issued the prepaid card but having one has advantages such as more convenient options to top-up your card (e.g. online, via ATM). There is usually no minimum denominated amount for top-up. Still, you should only top-up the amount you need for a certain number of anticipated uses.

Availability of those cards within each country varies. Some countries like the U.S. have prepaid Visa, Mastercard and American Express available at the counter of pharmacies or grocery stores; they just need pre-payment and activation at the purchase point. Others will allow you to get them from well-known foreign exchange stands (e.g. Travelex). But a few will only make these cards available directly from participating banks.

Generally, these prepaid cards can be used worldwide unless indicated otherwise (most notably, generic Visa, Mastercard and American Express gift cards issued in the U.S.) However online use of prepaid cards depends on the issuer.

Fees can be levied on the card purchase, on top-ups, on withdrawals, on non-use, and on closure. The exchange rates used when converting to a different currency on the card, are не the standard Visa or Mastercard rates and are determined by the issuer. These can easily be up to 10% from the "mid-rate".

Prepaid cards may or may not allow withdrawals from an ATM (depending on the issuer), and those that do may assess an additional fee on top of the usual fees imposed for withdrawals. That, because using a prepaid card is supposed to encourage electronic point-of-sale transactions.

Prepaid cards often have no PIN and therefore cannot be used for 'cardlock' pay-at-the-pump fuel purchases. They can still be processed manually by the fuel station attendant.

It will usually be cheaper to obtain and use a low foreign transaction fee debit card than a prepaid card for foreign currency transactions. The only disadvantage...you are subject to volatility in exchange rates, as your debit card only stores your local currency.

Specialist travel currency cards and fee-free alternatives

Consider purchasing currency cards such as Cash Passport. These are normally branded in a MasterCard and in some cases a Visa logo, and hence can be used in anywhere where merchants accept those cards. The normal currency cards being offered are denominated in U.S. dollars, euros, pound sterling, Canadian dollars and Australian dollars. You will top up in your home currency and it will be converted into the currency of the card.

Some currency cards are capable of containing multiple currencies at once. In this case, you may be able to change money between currencies offered by that card.

The rates usually fall between 1.0-2.5% of the base rate used by MasterCard or Visa, which is still better than using your everyday debit or credit card directly. In order to take advantage of the best rates, top up online and use the currency card only for transactions in the currencies of the card. When using a currency card having multiple currencies, make sure that the currencies have sufficient balance to cover transactions you wish to make. If you are offered a conversion to your home currency, reject it as well.

In some countries, it is possible to get debit cards that convert your transaction using the SPOT or interbank rate. This means you are going to be charged at or around the same exchange rate that you see on finance websites or business channels. These cards are usually associated with a mobile phone app, which you need to download in the first instance to apply for such cards. These apps can give you your transaction history, allow you to top up funds, convert between currencies, etc. Some cards on the other hand will not require you to top up funds; they will directly charge your "main" debit card or bank account but will use the interbank rate instead of your bank's rate, which may have foreign exchange fees or other surcharges associated with it. Other fee-free services such as Revolut, which is available in dozens of countries, act as virtual bank accounts where the account/card-holder can have accounts in as many currencies as the provider offers. This way, provided that the user tops up and converts local currency into each of his or her foreign exchange accounts beforehand sufficiently, the user will be protected from further fluctuations in the foreign exchange market. Whether these fee-free provisions extend to ATM withdrawals depends on the issuer.

EC Cards

If you have a European euro bank account you can obtain a V Pay card. This can be used as a debit card in shops and restaurants in other euro countries with no additional charge. Can also be used at European (but not worldwide) ATMs.

Card costs

Card usage fees

A self-checkout machine in a Houston supermarket

Transaction fees can be charged by the bank or institution that issues your card, the company that clears or processes the transaction, and the merchant or the ATM-owner where you use your card. These fees can be fixed, a percentage of the amount, or built into an exchange rate - or a combination of these.

Per the above discussion on card types, most card issuers will charge a foreign transaction fee of up to 4% of the transaction amount every time you make a purchase or cash withdrawal in a foreign country. This fee may be charged even if the transaction is in your home currency but with a foreign bank. Be careful purchasing other countries on the web, where the currency amount may be displayed in your home currency, but you still may pay foreign transaction fees. Try to find a card issuer that doesn't charge this fee or has a low fee.

In the United States: Capital One, Schwab, Discover Bank, and Varo debit cards. Most travel credit cards.
In the United Kingdom: Halifax.
In Australia: 28 Degrees or Citbank Plus.
In Canada: Home Trust, Scotiabank or Rogers Bank (which charges 2.5% exchange, but provides 4% cash back on foreign transactions).

This can save you a considerable amount on any extended travel. Card issuers may also charge a foreign ATM usage fees as a fixed fee. Check your banks fees well in advance of travel, and consider applying for a new card with lower fees for travel. Allow plenty of time for the application and to receive the card.

The processing company - Visa, Mastercard, American Express, etc. - build a small margin into the exchange rate they convert at. You can find the exchange rate that Visa or Mastercard exchange rates on their website. American Express charges an exchange rate that is 0.0% to 0.5% worse than the rate charged by Visa and MasterCard. Generally the rate is 0.5% to 1% from the midrate. The exchange rate applied to a transaction is usually the rate on the transaction processing date, that can vary from the purchase date. Therefore, unless currency rates are fixed, it is impossible to know exactly what exact exchange rate will be charged until the transaction is posted to your account. Any exchange rate fluctuation may be in your favor, or against you.

When paying by a credit/debit card, different exchange rates might be used depending on your bank policies. Check which exchange rate does your bank use, the credit card company rate is usually much more favourable than the bank rate. Usual practice is that if your bank has an exchange rate available for a currency, they use that rate, and if they do not trade this currency, they use credit card company rate. Thus, exotic currencies might be actually cheaper then expected. However, if your home currency is not a first tier currency, the bank policy might be to use their rate to exchange the amount to hard currency, eg. Euros or Dollars, and then use the credit card rate to exchange it to the desired currency, meaning you will pay the exchange rate twice during one transaction. If going for an expensive or long holiday, the exchange rates are likely to be the most most expensive part of card usage costs.

As mentioned previously, some FinTech providers (e.g. Revolut) offer debit cards and virtual bank accounts with no (when the market is open) or lower foreign exchange transaction fees (during the weekend when the market is closed) than brick-and-mortar banks. This way you will be able to convert cash or perform card transactions at the real-time interbank rate.

ATM owners can charge a fixed fee' to use your card at an ATM, on top of what your bank charges you. This will usually be written on the ATM or displayed on the screen. Check for partnerships with your card issuer to reduce this fee; some ATMs may have partnership arrangements with your bank to have lower fees or fee free withdrawals. Consider larger withdrawals to reduce the impact of fixed fees. Before going to some country, get to know the local fees - so you will know that in Thailand it is normal to pay quite a large fee while in Europe this is unusual. If there are multiple ATMs next to each other, you can shop around for the smallest fee. ATMs of a local bank usually charge smaller fee than ATM only companies, such as Euronet in Europe.

Merchants may charge a surcharge or require a minimum purchase. Local laws can affect how common merchant surcharges are. Merchant surcharges can be a fixed fee or a percentage of the transaction, and they should be advised at point of sale. These can vary between card types, and between debit and credit cards.

Dynamic currency conversion

When you are paying by card for items or services priced in a foreign currency, some merchants will offer to convert your transaction into your home currency. This is called Dynamic Currency Conversion (DCC). Unless you prioritise certainty (given that the actual amount in your home currency to be debited is disclosed), if this is offered, you should decline то. Merchants aren't disclosing one key point: their exchange rates are often worse than whatever your card issuer would have provided had you kept the transaction in terms of the local currency – sometimes up to 10% worse.

Always check your receipt and card terminal, and if you see anything involving your home currency in a country that doesn't use that currency, ask the merchant to redo the transaction in the local currency. Where DCC is offered, Visa requires the merchant to disclose the fee and must provide the consumer with a choice of getting the bill in the customer's home currency or the local currency.
Some credit card terminals will show you an amount in your home currency and ask you to accept or decline the amount. Declining the home currency option will process the transaction in the local currency, which means your bank or card issuer will do the conversion for you.
Some cash machines are also known to use DCC, much like credit cards at the point of sale, and should be declined. The machine will ask you if you would like the amount in your home currency or local currency; even though you will always receive the local currency. If you decline (cancel), some ATMs are programmed to automatically cancel the transaction, which is to say that the bank is forcing you to accept DCC. Your best choice is to just find another ATM that doesn't use dynamic currency conversion.
Merchants may try to convince you that paying in your home currency will avoid foreign transaction fees. This is not always necessarily true and instead, depending on the issuer, may still end up paying the foreign transaction fee on top of the unfavourable foreign exchange rate used for conversion.
Some merchants may force DCC on you. They may claim that the machine does it automatically. Insist that the merchant re-runs the transaction in local currency. If they refuse, clearly write "DCC Refused, Local currency not offered". Then dispute the charge with your bank.
Sometimes you may be asked to tick the currency on a receipt. Mark the local currency clearly and (optionally) write "Local currency selected".
If you have an American Express card and the merchant accepts it, use it. American Express prohibits DCC.

Cheques

Travellers cheque

A travellers cheque (or travelers check) is a cheque issued for a fixed amount in a specific currency that you purchase with your funds in advance. Once the most popular way of taking currency overseas, these are declining in popularity due to widespread adoption of payment cards; the number of businesses willing to cash a traveller's cheque is also in decline. There is often a fee (about 1% of face value) when purchasing the cheques at a bank; some automobile associations waive this fee as a service to their members.

Before buying travellers cheques, confirm they will be accepted where you are travelling. As there are many common scams involving forged or stolen cheques, many merchants no longer honor them; travellers buying travellers cheques before a trip sometimes return home having been unable to use them anywhere.

Be sure to get the cheques in the currency of the country to which you are travelling, or (if that's not possible) whichever one gives the best exchange rate there. Travellers cheques are available only in major currencies. For example, if you are travelling to the USA, you could purchase ten US$100 travellers cheques before you travel there, and use them when you arrive. You sign each cheque when you purchase it and again on the same cheque to redeem it.

One of the main advantage of travellers cheques is complete protection against loss or theft. Once you report them as missing, the issuing company will replace them. You must also keep a record of your used cheque numbers. Most travellers cheque issuers have arrangements to replace them around the world in a short time frame so you are not long left without cash. If you are unsure which cheques you have already cashed and which are missing, your refund may be delayed until the issuer can figure out which ones have been presented.

A second advantage is that travellers cheques in a foreign currency may allow you to lock-in an exchange rate without the risk of cash, or the fees associated with a pre-paid card. If you are travelling from Germany to the U.S. and know you are spending $1,100 to stay at your New York hotel that accepts travellers cheques, you can purchase that value (U.S. dollar denomination cheques) in advance with no risk of exchange movements at the time. That said, should the euro rise in value in the meantime, you paid more than you could have. Thus, it's a trade-off of stability versus possibly a better rate. Just make sure the hotel accepts travellers cheques before you purchase, or you have a way of cashing them elsewhere upon arrival.

Travellers cheques can be exchanged for cash at some banks and exchange bureaus. A hotel may sometimes provide this service to its guests. American Express travellers cheques can also be exchanged at American Express travel centers. Fees for cashing travellers cheques vary by destination and institution. Some banks will cash some brands of cheques free, but this is increasingly rare. American Express will cash their cheques free at their travel centers if they are in the denominated in local currency. More often, fees apply, a sliding scale or a flat fee that may apply only above a certain threshold. If you are cashing travellers cheques into different currency to their denomination, fees may also be charged for the exchange.

Travellers cheques can also sometimes be used for purchases at point of sale, although less widely than credit cards. In general, only the largest stores and hotels will accept travellers cheques for payment.

You will pay a fee to buy travellers cheques. If they are denominated in a foreign currency, this fee may be built into the exchange rate.

If you have travel insurance, you may care to compare the benefits under your policy. Credit card companies will usually offer a 48-hour emergency replacement or cash advance service for a fee, and these fees may already be covered under your policy. The policies may also cover the loss or theft of cash.

Personal cheques and bank drafts

А. personal cheque (или check) issued on a current account with your bank or credit union is not likely to be widely accepted for travel. Acceptance is typically confined to the travellers home country or region in local currencies and the cheque risks being worthless if the underlying account is overdrawn.

А. bank draft or cashier's cheque is issued by a banking institution, drawn on its own funds instead of an individual client's account. These are now so uncommon that they are unlikely to be accepted without special arrangements being made. These have been almost completely replaced by telegraphic transfers - funds transfer directly between international bank accounts.

Mobile payments

Јапан и Јужна Кореја were the pioneers in mobile payments, with South Korea adopting its first mobile payment system in 2000, and Japan in 2004. The original South Korean and Japanese systems required the use of phones with a special chip installed, making them exclusively designed for the domestic market. Since the late 2010s, mobile payments have taken off in China, which unlike the Japanese and South Korean systems, were QR code based, and only required a smart phone. Today, China leads the world in the adoption of mobile payments, and these are accepted even by many street market stalls, to the point that they often do not have change for customers paying by cash.

Carrying or sending money across national borders

Countries track large movements of money across national borders. This is to help prevent money laundering, tax evasion, and transfers of funds to criminal and terrorist groups. If you transfer money between international bank accounts, or use your credit card in a foreign country, this is reported automatically, but if you carry large amounts of money (typically more than US$10,000, euro, or similar hard currency) you will need to declare it whenever you leave or enter a country. Don't forget monetary instruments such as traveller's checks count as well, as do personal cheques, bank cheques, postal orders or similar monetary instruments that are able to pay the bearer cash. If you or one of your travelling party could exchange them outside the country for cash, you should declare. This typically does not apply if you are abroad, but not the funds or the party to be paid (e.g. domestic online payment, internationally mailing a cheque both drawn and payable exclusively in your home country, etc.) If in any doubt, just declare.

Some countries, such as Индија и North Korea, do not allow the country's home currency to be imported or exported at all. Other countries may have such a low import/export limit in the country's currency that these limits effectively stop you importing or exporting the local currency. This means that you will have to bring all the money you need in a convertible currency and change it to the local currency when you arrive. Likewise, you must change all the local currency back to hard currency before you leave. Often, these laws are poorly enforced. At other times, they can be inconvenient when converting back to hard currency may require a receipt. Check local guides for likely issues.

If you need to use your pre-existing online bill payment from your bank or PayPal while abroad to pay bills back home, let them know a week in advance which countries you will be visiting. Banking and payment websites are aware of your access from a foreign country because they can track the origin of your Internet IP address, which is country specific. You will likely be blocked from your account to prevent fraud, unless prior arraignments were made.

Getting money in an emergency

You should have a plan for how you will get money in an emergency.

If you have a spare card that you left at home, you can use that card to do things like book prepaid accommodation online through an accommodation booking site. In some countries you can even use a spare card or a friends card to purchase eGiftCards, that give you a number or a bar code you can use at point of purchase in supermarkets, etc.

If you have a premium credit card, or an American Express card, contact their assistance numbers. The credit card assistance lines will often wire you cash as a cash advance on the credit card.

If you have travel insurance, contact their assistance line. Most insurance companies cover lost cash and cards, but most will have to process a claim before they will help you, which is practically useless in the short term.

If you have someone willing to send you money, there are several options for getting money fast in an emergency. These include the following:

Having someone back home directly depositing money into your bank account. You then use an ATM to make withdrawals. If you both have a PayPal account, this can be done online by computer. It will take a couple days for the money to transfer from your PayPal account to your bank account (longer over weekends and bank holidays), and don't forget to initiate this yourself on the PayPal website as soon as possible. However, if you have PayPal's debit card (MasterCard/Cirrus), the funds will normally be available immediately. (Don't do the aforementioned transfer in this case.) This is not without risk; as Paypal is not a bank and is not regulated as a bank, your recourse is relatively limited if they freeze your account or hold your funds for any reason. There are no fees for funds sent directly from bank accounts of family and friends (i.e. non-commercial transactions), but credit/debit card, and foreign exchange fees apply. Typically, these fees are similar to or somewhat less than what others charge. Although PayPal offers many foreign currencies for sending money, the funds must be in the same currency as your bank account back home. Only if you're relying on a trusted friend abroad, should the funds be sent in a foreign currency.

Moneygram is a private money transfer company with many franchise outlet around the world. Someone can pay in money at one office giving the name of the receiver and will be given a reference number. Within an hour you can obtain the cash anywhere in the world if you have the reference number and some form of identification. Fees are higher than interbank money transfer but it has the advantage you do not need an account in the sending or receiving country. There are some dedicated Moneygram shops but in most countries agents are in small supermarkets (often catering for expatriates), newsagents, tobacconists, and some banks, often in areas of high immigrant populations. In the UK and Canada the Post Office is an agent.

Get money from a friend via wire transfer services like Western Union. (similar to MoneyGram). If you know your credit card numbers, you can use it to wire yourself some money. However, this is quite expensive, since it will be treated as a "cash advance," in addition to the hefty Western Union fee.

XOOM ("zoom") is now owned by PayPal, and has wire transfer services similar to Western Union and Moneygram. Some countries have cash home delivery available.

Sending cash via an overnight courier service (this is reliable, but is sometimes not allowed in the courier company's terms of service.)

You could sell personal possessions such as a camera or sport watch.

Your embassy may be able to provide a short-term emergency loan. In many cases, the embassy may only offer help in obtaining a loan from a third party. They will certainly want to see that you have exhausted all other avenues open to you.